房贷利率惊破2字头！TD悄放2.68%续贷价，加拿大4月或迎“实锤降息”大转折

【人脉看点👀】04/05/2025

【市场深度解析 | 房贷利率惊现2.68%，释放何种信号？】

2025年3月，加拿大统计局公布的数据显示，全国净失业岗位达33,000个，失业率攀升至6.7%，创下自2022年以来最大月度跌幅。这一数据远超市场预期，凸显了当前宏观经济所面临的严峻挑战，尤其是在中美贸易紧张及美方加征“对等关税”的背景下，加拿大出口导向型经济体质正在承压。

与此同时，加拿大房地产市场却意外迎来一波“利率地震”——有TD银行客户在其APP中收到低至2.68%的两年固定房贷利率续贷offer，比目前主流保险房贷利率3.75%低超100个基点，属市场罕见。这一现象在社交平台上引发广泛热议，也给已经处于观望状态的购房者与投资者带来了新的不确定性与博弈空间。

【宏观层面：经济压力与降息预期叠加】

从宏观角度来看，加拿大央行近期面临“双重压力”：一方面是国内就业市场恶化，尤其是全职工作减少62,000个，预示经济增长动力减弱；另一方面是外部贸易不确定性加剧，特别是美国新一轮关税政策对加拿大制造业和出口构成威胁。

正如RSM Canada的经济学家Tu Nguyen所指出，4月降息25个基点的可能性已显著上升，将基准利率降至2.5%或成为加拿大央行的“必要防御动作”。Capital Economics亦预测，加拿大央行很可能在4月16日利率会议上启动降息周期，以稳定预期并托底经济。

【微观层面：房贷利率“破位”释放重大信号】

TD银行App显示的“2.68%两年固定利率”不仅远低于当前市场平均值，也未伴随官方公告或市场营销，显得“悄无声息、意图明显”：

1. 试探市场反应与测试系统定价边界：银行在后台小范围投放低价offer，或是为了测试在降息预期下的客户敏感度与资金锁定效率。

2. 提前抢占续贷客户资源：在当前大量房贷即将面临续约的周期内，低价利率可快速吸引优质客户，锁定市场份额。

3. 反映银行内部对未来利率走势的判断：银行作为金融机构，在资金成本未明显下降的前提下主动降低利率，极可能意味着其对短期利率下降趋势有高度预期。

【对房地产市场的潜在影响】

1. 短期内或激发部分买盘入场：在利率见底预期下，原本处于观望的自住买家与部分投资者可能加快出手节奏，特别是面对超低固定利率时。

2. 对房价形成托底效应：虽然经济基本面偏弱，但若大银行纷纷释放更低的融资成本，房价的下行压力可能减缓，甚至在部分热门区域出现“小阳春”行情。

3. 续贷压力阶段性缓解：对于2025年面临房贷续约的家庭来说，若银行确实推出2.6%-2.8%区间的续贷利率，将显著减轻每月还款压力，降低断供风险。

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【风险提示与专业建议】

尽管当前利率信号令人振奋，但投资者与购房者仍需注意以下几点：

• **信息验证：**目前尚无官方确认TD银行已大范围下调利率，该“2.68%”可能是系统测试或误报，务必通过正式渠道确认。

• **锁定时机：**在高利率周期末期，建议与贷款顾问密切沟通，提前锁定低利率offer，避免错失窗口。

• **预判市场走向：**未来利率可能呈现“短降长期仍高”的L型趋势，投资者仍需谨慎，不宜盲目追高或超杠杆操作。

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总结：

加拿大当前正处于利率转折与经济疲软的双重节点，房地产市场、就业数据与政策预期正在交汇。一旦央行于4月16日正式降息，可能引发新一轮的利率调整与市场动态。对于置业者与投资者而言，2025年4月至6月无疑将是关键窗口期，既充满机遇，也伴随不确定性。请务必在专业人士指导下，理性判断、稳中求进。

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