真正被债务压垮的不是房奴，而是没房的年轻人！

【人脉看点👀】08/20/2025

加拿大债务危机转向：无房群体承压远超“房贷族”

过去几年，加拿大社会舆论聚焦于所谓的“房贷悬崖”——疫情期间享受超低利率的购房者续约时将面对高利率冲击。然而，最新的Equifax Canada 报告却揭示了另一面：真正陷入困境的并非有房者，而是无房群体。

数据显示，2025年第二季度全国约有140万人出现逾期还款，尽管较第一季度略降，但仍比去年多出11.8万人。其中，无房者的逾期人数几乎是有房者的两倍。换言之，房贷业主展现出更强的财务韧性，而无房群体却被债务逐渐压垮。

尤其值得关注的是36岁以下年轻人，他们的财务压力最为突出。该群体的拖欠率同比上升近20%，平均无抵押债务高达14,304加元，成为信用卡和汽车贷款违约的“重灾区”。与此同时，全国信用卡余额在6月创下1,133亿加元纪录，无房贷负债总额达到7,930亿加元，比去年增加290亿加元。信用咨询机构也指出，加拿大人寻求债务咨询的情况日益严重，6月平均无担保债务额升至34,400加元，同比大增14%。

区域差异同样明显。安省，尤其是大多伦多与汉密尔顿，逾期率升幅全国最高，反映了高生活成本与对汽车、钢铁产业的依赖，而这些行业正因美国关税遭受冲击。阿尔伯塔省的拖欠情况也恶化，无房群体的财务压力显著高于房贷业主。

深层原因在于：首先，生活成本全面上涨，住房、交通和食品支出持续侵蚀无房群体收入；其次，就业市场不稳，年轻人往往集中在临时工和低保障岗位，抗风险能力弱；第三，资产差距拉大，有房者依赖房屋净值获得融资渠道，而无房者则被迫依赖高利率信用卡和消费贷款，陷入恶性循环。

这意味着，加拿大债务风险的核心已从“房贷族”转向更广泛的消费信贷领域。若政策制定者只盯住房贷市场，可能忽视真正的系统性风险。进一步的社会影响还包括代际分化加剧，年轻人和无房群体财务困境恶化，消费信心和社会公平面临冲击。

未来政策应更加精准：政府应推动低利率小额贷款渠道，缓解高利率信用卡依赖；金融机构需加强财务教育和风险控制；同时应加大就业与技能提升支持，为年轻人创造更稳定的经济前景。

结论是，加拿大的债务危机已不再局限于房贷，而是转向无房群体和年轻人身上。这不仅是金融问题，更是社会结构与代际公平的挑战。

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