房贷压力回升！美债收益率冲高，加拿大5年期利率逼近2.85%，借款人该如何应对？

【人脉看点👀】05/19/2025

近两个月，受美国关税政策等因素影响，全球债市震荡，美国10年期国债收益率从4%升至4.5%以上，加拿大五年期国债收益率也随之从2.50%升至约2.85%。受此影响，加拿大多家银行陆续上调固定房贷利率，其中CIBC和RBC上调五年期固定利率10个基点，TD三年期上调10个基点、五年期上调15个基点。而Scotiabank则逆势操作，一年期利率下调高达90个基点，彰显市场分化。

加拿大为何利率随美波动？RMG副总裁Bruno Valko指出，加拿大房贷利率受五年期国债收益率驱动，而该收益率又受美国国债走势影响。美债市场复杂多变，不仅受通胀、就业等经济指标影响，还包括地缘政治、市场预期、资金流动等隐性因素。当前市场关注的焦点包括滞胀风险、全球资本对美债的再配置（如中国减持转向黄金），以及2024年高达7万亿美元的美债再融资压力。

对加拿大借款人而言，这一局势带来双重挑战与机遇。一方面，固定利率已回升至4%以上，锁定还款成本成为许多家庭优先选择；另一方面，若加拿大央行在6月或下半年启动降息，浮动利率产品可能迎来转机。

BMO经济学家Guatieri预计，加拿大通胀短期内将维持在2%左右目标水平，这为年内累计三次降息打开空间。Butler Mortgage资深经纪人Ron Butler则提醒，浮动利率未来大概率会下调，借款人可先行选择浮动利率，待利率进一步回落时再无罚转为固定利率，把握“窗口期”。

总体来看，在全球金融形势高度不确定的大背景下，加拿大借款人需根据自身风险承受能力与现金流安排，合理选择贷款产品，并密切关注央行动态和市场信号，制定应变策略。

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