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【人脉看点👀】 根据路透社对经济学家的调查结果，在通胀预期继续下降的背景下，加拿大央行预计将在7月24日的会议上将隔夜利率下调25个基点至4.50%。随着经济放缓和失业率上升，预计央行将在2024年再降息两次。尽管仅有微弱多数的经济学家预测今年年底的政策利率将达到4.00%，但总体倾向于减少降息次数。 自今年年初以来，预测者一直认为加拿大央行将在2024年至少降息三次。现在，降息四次的可能性显著降低，部分原因是美联储尚未开始降息。 尽管就业市场和企业前景疲软，加拿大通胀率已进一步降至央行1%-3%的目标区间内，但核心通胀率和工资增长的坚挺值得关注。 在7月16日至19日的调查中，近四分之三的经济学家（即30位中的22位）预计加拿大央行将在7月24日再次将政策利率下调至4.50%，这与利率期货定价一致。预计加拿大央行将在9月的会议上暂停降息，然后在10月和12月恢复降息。 这意味着加拿大央行将在美联储开始降息前已两次降息，目前普遍预计美联储将在9月开始宽松周期。 TD道明证券和全球利率策略主管Andrew Kelvin表示，第二季度CPI通胀“低于央行4月的预测，商业前景调查结果非常温和……加拿大央行在下周会议上再次降息的条件已经具备。”经济学家表示，尽管预计未来几个季度通胀将进一步缓解，今年和2025年将保持在2%左右，但风险偏向于更高的通胀压力。 Kelvin指出，“除了7月份的降息之外，进一步降息将需要通胀率低于过去几个月的水平。我们确实预计会发生这种情况。” 在此次调查的30位专家中，有16位预计今年降息四次，到2024年底利率降至4.00%。10位专家认为将降息三次，年底利率降至4.25%。另外4位的预测较为激进，认为年底利率将达到3.75%。 加拿大五大银行预计今年将总共降息四次。 如果房地产市场保持相对平静，加拿大央行可能会有更多信心继续降息。 牛津经济研究院加拿大经济主管托尼·斯蒂洛(Tony Stillo)表示，“加拿大央行已经明确表示，它打算逐步放松政策，我们认为短期内它仍将更关注通胀的上行风险，而不是下行风险。” “如果通胀未能像我们预期的那样放缓……或者房价反弹过快，加拿大央行可能会推迟进一步放松政策，并在更长时间内维持较高的政策利率。”

【人脉看点👀】 国际货币基金组织（IMF）上调了对加拿大经济的预测，预计今年将增长1.3%，2025年将增长2.4%。这一预测比4月份的IMF世界经济展望上调了0.1个百分点。2025年，加拿大预计将成为七国集团（G7）和其他发达经济体中增长最快的国家，美国经济将以1.9%的增速排名第二，英国以1.5%的增速排名第三。 IMF预测全球经济增长今年仍保持3.2%，明年的增长率则从4月份预测的3.2%上调至3.3%。发展中和新兴市场经济体今年和明年预计将增长4.3%。中国的增长率从4.6%上调至5%，印度经济预计今年增长7%。沙特阿拉伯今年的经济增长预测从2.6%下调至1.7%，是调整幅度最大的国家。 IMF预测全球经济将实现“软着陆”，但警告通胀前景仍存在风险，尤其是在发达经济体。IMF经济顾问兼研究主管Pierre-Olivier Gourinchas写道：“好消息是，通胀在没有发生衰退的情况下有所下降。坏消息是，在许多国家，能源和食品价格通胀几乎回到了疫情前的水平，而整体通胀却没有。” 报告指出，由于服务业成本高于平均水平和工资增长持续，今年通胀的下降势头减弱。这种通胀的持续性可能意味着G7国家的央行将长期保持高利率，威胁全球经济实现软着陆的前景。报告还强调了选举结果可能引发的贸易中断风险。由于许多国家正在推行自己的产业政策和单边关税，全球经济的长期增长可能会减弱。Gourinchas写道：“贸易工具在政策工具库中有其一席之地，但由于国际贸易不是零和游戏，它们应始终谨慎使用，在多边框架内进行，以纠正明确的扭曲。不幸的是，我们越来越远离这些基本原则。” 对房地产市场的影响分析 IMF对加拿大经济增长的上调预测对房地产市场有着重要影响。首先，经济增长通常伴随着居民收入的提高和就业率的增加，这将提高购房需求，推升房价和市场活动。加拿大预计成为G7国家中增长最快的经济体，这将增强投资者对加拿大房地产市场的信心，吸引更多的国内外投资。 然而，高利率的长期维持可能对房地产市场构成压力。高利率增加了借贷成本，可能会抑制购房者和投资者的购买能力，特别是对首次购房者和高杠杆率投资者而言。同时，随着全球经济面临的通胀风险和贸易不确定性增加，房地产市场的波动性可能会加大。 整体来看，尽管有利的经济增长前景为加拿大房地产市场带来积极因素，但高利率和全球经济风险可能会在一定程度上制约市场的快速扩张。因此，市场参与者需要密切关注宏观经济变化和政策动向，以做出灵活应对。

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【人脉看点👀】 当加拿大央行预期将大幅降息，而美联储保持利率不变时，两国间的利率差异成为了经济学家的热门讨论话题。然而，随着最新通胀数据的公布，部分经济学家认为，对这种分歧的担忧可能会有所缓解。 加拿大统计局周二公布，6月份的年通胀率从5月份的2.9%降至2.7%。这一数据几乎确定了加拿大央行将在7月24日再次下调25个基点的利率。与此同时，上周发布的美国通胀数据显示，核心消费者价格指数（CPI）以三年多来的最慢速度上涨，促使市场预测美联储可能在9月份降息。此前，市场预期美联储只会在12月份进行一次降息。 CIBC Capital Markets的高级经济学家Katherine Judge在一份报告中表示：“加拿大央行最新的商业和消费者调查显示，通胀预期总体上正在缓解，这将为加拿大央行继续降息提供更多信心。同时，美联储预计将在9月份降息，这将减少两国央行政策的分歧。” 审计、税务和咨询公司RSM Canada LLP的经济学家Tu Nguyen也赞同Judge的观点。她表示：“美国的通胀放缓表明美联储将在9月份降息，这将限制加拿大央行和美联储之间的政策利率分歧。” 在春季，由于美国经济表现优于加拿大，加上经济学家预测加拿大央行将多次降息，而美联储保持不变，利率分歧成为了经济学界关注的焦点。经济学家担心，这种基准贷款利率的差异将对加元产生负面影响，因为较低的利率会导致加元贬值，投资者可能会转向其他地方寻求更高回报。同时，货币贬值可能助长通胀，因为进口商品的成本会增加。 目前，通胀趋于平稳，可能意味着两国央行的利率差距将缩小。Nguyen预计，到年底，加拿大央行和美联储的利率差距将为100个基点，借贷利率分别为4%和5%。她在一封电子邮件中表示：“由于央行的政策利率与美联储的分歧，加元在短期内将贬值。不过，美国6月份的CPI报告表明南部的通胀也在放缓，这意味着两国央行将在2025年继续降息。” CIBC预测，今年加拿大的利率将总共下调100个基点，包括6月份的一次降息，而美联储若在9月份首次降息，美国将下调50个基点。Judge在一封电子邮件中表示：“从加拿大央行的角度来看，美联储即将降息将有助于限制政策分歧，因此分歧问题可能不再那么严重。这样一来，两家央行的利率差距在年底前将保持在历史标准之内。” 因此，加元可能不会像一些经济学家年初预测的那样跌至69美分。相反，Judge表示，CIBC预计加元到年底前不会比目前的73美分弱多少，因为“被高估的”美元开始下跌。她补充道：“我们预计美元会普遍走软，因为美元在贸易基本面上相对于其他主要货币处于高估状态，随着全球货币政策的放松和对2025年全球经济活动改善的希望，美元的避险收益可能会减少。” CIBC目前预测，加元兑美元将在年底达到72.5美分。

【人脉看点👀】 为了提高加拿大人对心理健康护理服务的可负担性，加拿大政府现已免除部分心理治疗和咨询服务的销售税。 根据加拿大税务局（CRA）发布的最新公告，特定心理治疗师和咨询治疗师的服务将不再需要征收商品及服务税（GST）或统一销售税（HST）。这一政策由联邦政府在去年秋季的经济声明中提出，并自今年6月20日起正式生效。符合免税资格的服务提供者必须持有省级机构颁发的执照。 即使在没有专门监管机构的省份，如果心理治疗师和咨询治疗师的资格相当于受监管省份的标准，他们的服务同样享受免税待遇。 在安大略省、新不伦瑞克省、新斯科舍省和爱德华王子岛，这类服务受到监管，并符合这些省份的职业标准，因此可以免于销售税。 CRA表示，一旦确认服务免于GST/HST，服务提供者必须立即停止征收这些税款。如果所有提供的服务均为免税项目，服务提供者可以在线或通过邮寄方式关闭GST/HST账户。 这一新的税收豁免政策适用于加拿大的所有地区，除了魁北克省，因为魁北克有独立的税务规定。 此外，政策还扩展了对其他医疗专业服务的税收豁免，包括牙科、验光、物理治疗、脊椎按摩和助产士服务。同样，由省级计划覆盖的医疗服务也享受销售税免除。

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【人脉看点👀】 最新数据显示，加拿大就业市场未能跟上人口增长的步伐，失业人口主要集中在多伦多等五大城市。 根据加拿大统计局的最新数据，2024年6月全国失业率上升至6.4%，这是自2022年1月以来的最高水平。这一增长主要由于新增就业岗位未能满足快速增长的人口需求。 多伦多的情况尤其严峻。虽然6月失业率略微下降0.1个百分点至7.8%，但失业人口仍然占全国总数的23%，即近32万人。过去一年中，多伦多的失业率增加了1.7个百分点，相当于增加了7.34万失业人口。 温哥华的就业市场表现较好，6月失业率降至5.6%，低于全国平均水平。然而，尽管温哥华的失业率较低，但失业人数也有所增加。 卡尔加里的失业率则远高于全国平均水平，6月失业率上升至8.5%，成为全国失业率最高的城市之一。过去一年中，卡尔加里的失业率增长了2.3个百分点。 蒙特利尔的失业率略低于全国平均水平，但6月的失业率上升了0.4个百分点至6.2%，表明该城市的就业市场正在恶化。 哈利法克斯的就业市场相对稳定，6月失业率为5.8%，尽管略有上升，但仍保持在一个较低水平。 总的来说，加拿大的失业问题主要与人口增长有关。由于移民数量的增加超过了就业岗位的增长，新移民和年轻人面临更高的失业率。随着失业率的上升，长时间失业的比例也在增加，进一步加剧了就业市场的挑战。

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【人脉看点👀】 一份最新的智库报告指出，加拿大持续增加对住房建设的巨额投资，已经对经济发展产生不利影响，削弱了生产力水平，并最终降低了国民生活质量。 菲沙研究所发布的报告显示，由于商业和技术投资的不足，加拿大的生产力水平相对较低，而住房投资却在不断上升。报告对比了加拿大和美国的投资情况，发现过去20年间，加拿大在资本投资相对于经济规模的比例显著高于美国。报告认为，这主要是由于加拿大在住房方面的巨额投资。从2014年至2021年，住房投资占加拿大总投资的34.1%，而美国仅为18.5%。 与此同时，美国将更多资金投入到被认为能够提高生产力的领域，使加拿大显得逊色。例如，加拿大在信息技术（IT）上的总投资为10.4%，而美国则为16.5%。菲沙研究所高级研究员斯蒂文·高柏文（Steven Globerman）指出：“企业在IT和研发等技术上的投资疲软，阻碍了加拿大工人提升工作效率，进而影响生活水平的提高。” 尽管加拿大面临全面的住房短缺和负担能力危机，菲沙研究所对过多的住房投资表示担忧。高柏文指出：“加拿大确实需要更多的住宅投资，特别是在新的政府政策旨在促进更多住宅建设的背景下，但也需要制定政策来鼓励更多国内储蓄，为增加商业投资提供资金。”在一封电子邮件中，他进一步解释道，“研究的担忧在于，为新建住宅融资的需求增加，将挤压用于研发、人工智能、软件和数据中心等领域的企业借款。” 菲沙研究所强调，生产力对经济发展和提升生活质量至关重要。当生产力疲软时，会阻碍经济发展并降低国民生活水平。加拿大央行高级副行长卡罗琳·罗杰斯（Carolyn Rogers）在3月的一次演讲中警告称，生产力疲弱将使经济更易受通胀因素影响。她指出，2022年加拿大每小时创造的价值仅为美国的71%。尽管美国的投资持续增加，但加拿大的投资水平却低于十年前。 数据进一步支持了生产力危机的说法。加拿大统计局在6月发布的最新数据显示，加拿大企业第一季度劳动生产力比上一季度下降了0.3%。尽管去年第四季度出现了0.2%的短暂增长，但此前劳动生产力已连续下降六个季度。菲沙研究所的数据显示，从2014年到2022年，加拿大每小时工作产出的平均年增率为1.35%，而美国为1.78%。 总结：如果加拿大政府希望通过更快的生产力增长来提高生活水平，那么他们必须创造一个吸引商业投资的政策环境，而不仅仅是专注于建造更多住房。

【人脉看点👀】 当前，多伦多的房主正面临严峻的抵押贷款危机。加拿大的家庭债务水平已经达到创纪录的高度，现为G7国家中最高。随着失业率缓慢上升和经济压力加剧，许多家庭陷入了过度杠杆化的困境。 根据最新数据，家庭债务已经超过加拿大经济的总规模，约三分之二的家庭债务来自抵押贷款。尽管一些政策措施缓解了疫情期间的压力，但目前的利率上升使得许多房主在续约时面临更高的月供压力。加拿大六大银行在2024年第二季度为信贷损失拨备了43.6亿元，比去年同期增加了16亿元，以应对预期的违约增加​ (Bank of Canada)​​ 。 经济学家警告，如果这种趋势持续下去，加拿大可能会面临严重的经济衰退，甚至导致信贷紧缩。家庭无法获取贷款，消费支出减少，企业裁员，整个经济将受到重创​ (MPA Magazine)​​ (Made in CA)​。当前，安省拖欠抵押贷款总额首次超过10亿元，是疫情前水平的两倍。虽然拖欠比例仍相对较低，但高昂的房价使得未偿债务的总价值更高​ 。 在此背景下，许多房主不得不削减支出以应对即将到来的高额月供。根据预测，约73%的抵押贷款将在2026年底前续约，这对那些在2020年至2022年期间贷款的房主影响最大​ (MPA Magazine)​​ (Made in CA)​。例如，住在多伦多High Park社区的Olga Antonova已经在考虑续约时如何调整家庭支出以应对新利率。 目前，多伦多的房地产销售同比下降了16%，其中公寓销售下降了28%，这增加了房主违约和丧失抵押品赎回权的风险​ (Made in CA)​。尽管金融机构表现出相对的审慎性和韧性，但面对不断上升的经济不确定性，仍需保持警惕和做好充分准备。 总之，抵押贷款续约危机对多伦多房主的打击显而易见，但影响不会止步于此。银行和监管机构需要持续关注并采取措施，防止这一危机进一步扩散。

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