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【人脉看点👀】11/30/2024 美国当选总统特朗普在社交媒体上威胁对加拿大和墨西哥的商品征收25%的进口关税，此举引发了加拿大各界的高度关注。对此，加拿大总理杜鲁多表示，特朗普的关税威胁需要被严肃对待，并明确指出，特朗普的声明意味着他有意将其付诸实施。杜鲁多建议，加拿大应借鉴特朗普首次担任总统时的应对策略，通过对话与合作减轻可能的冲击。 杜鲁多还表示，此类关税不仅可能对加拿大经济造成深远影响，同时也将对美国消费者和企业产生负面作用。为应对这一潜在威胁，总理与各省省长召开特别会议，深入探讨美国新一届政府的贸易政策及其可能对加拿大边境经济与安全带来的挑战。 以下是对此事件对加拿大各行业深远影响的客观、公正、专业解析： 1️⃣制造业与出口贸易的重大挑战 加拿大的制造业高度依赖与美国的贸易关系，尤其是汽车、木材和钢铝等行业。如果特朗普施加25%的关税，加拿大出口的竞争力将显著削弱。这可能导致以下连锁反应： 供应链断裂： 加美两国制造业的供应链高度融合，关税将导致生产成本大幅上升，削弱加拿大在国际市场的竞争力。 就业影响： 制造业是加拿大重要的就业来源。出口受阻可能导致企业裁员，从而对社会就业稳定性带来威胁。 出口多元化需求： 此次威胁将进一步推动加拿大企业探索多元化出口市场，尤其是亚洲和欧洲。 2️⃣农业和食品产业的连锁反应 加拿大是全球重要的农产品和食品出口国，美国是其主要市场之一。25%的关税将使加拿大的农产品在美国市场价格暴涨，从而影响以下方面： 农民收入锐减： 依赖美国市场的农产品（如乳制品和谷物）出口量将大幅下滑，直接冲击农民收入。 产业升级压力： 加拿大农业将面临加速技术革新和价值链升级的压力，以应对市场的不确定性。 3️⃣ 能源产业的潜在冲击 尽管加拿大能源出口（如石油和天然气）与美国市场联系密切，但能源产品是否会受到关税影响仍有不确定性。然而，贸易紧张局势可能导致： 投资信心受挫： 投资者对能源项目的不确定性可能上升，从而影响加拿大的能源基础设施投资。 出口价格波动： 如果关税影响延伸至能源领域，加拿大出口价格将受到更大波动，直接影响国家经济收入。 4️⃣零售和消费者市场的间接影响 美国对加拿大商品加征关税将导致加拿大商品在美价格上涨，从而直接冲击美国消费者。这将产生以下影响： 需求下滑： 消费者需求减少将进一步压缩加拿大出口市场。 企业利润受损： 关税增加成本后，美国零售商可能减少从加拿大的采购，这将直接削减加拿大企业的利润。 5️⃣中小企业的风险加剧 加拿大中小企业在国际贸易中相对脆弱，对美出口依赖度较高。如果关税政策落地，中小企业可能首当其冲： 生存压力： 许多中小企业缺乏多元化市场能力，可能因出口受阻面临经营困境。 融资难度提升： 市场风险增加将使中小企业更难获得融资，进一步限制其发展潜力。 6️⃣宏观经济与国际关系的广泛影响 特朗普的关税威胁不仅是贸易问题，也是国际关系中的一个重要信号： 经济增长放缓： 关税对出口的打击将使加拿大经济增长放缓，特别是在高通胀背景下，这将加剧经济压力。 贸易保护主义抬头： 关税威胁将进一步加剧全球贸易保护主义趋势，加拿大需要与其他贸易伙伴联合抵制不公平贸易行为。 国际合作需求： 加拿大需要加强与其他贸易伙伴（如欧盟、日本）的联系，以减少对美国市场的依赖。 7️⃣长期应对策略建议 面对特朗普可能的关税政策，加拿大需要采取以下长期应对措施： 强化本地产业： 政府应出台政策，支持本地制造业、农业和高科技产业的发展，减少对外部市场的依赖。 多边合作： 推动多边贸易协定的深化，例如加速《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP）的实施。 灵活谈判策略： 与美国政府保持建设性对话，灵活应对，争取在谈判中最大程度地维护加拿大利益。 结语 特朗普的关税威胁不仅是对加美贸易关系的试探，也是对全球自由贸易体系的挑战。加拿大需要在短期内通过灵活应对缓解冲击，同时着眼长远，通过产业多元化和国际合作增强经济韧性。这不仅关乎经济利益，也关乎国家在全球贸易体系中的核心地位。

【人脉看点👀】11/29/2024 加拿大独立企业联合会（CFIB）请求联邦政府补偿小企业GST假期实施费用的利与弊分析 政策背景 联邦自由党宣布了一项为期两个月的GST假期政策，涉及特定商品，如熟食、儿童服装、书籍和电子游戏等。该假期从12月14日开始，旨在促进假期消费，支持零售业。然而，加拿大独立企业联合会（CFIB）认为这一政策可能对小企业带来额外负担，呼吁政府提供每家至少$1,000的GST/HST账户信用额度，以补偿销售点系统重新编程和调整的费用。 利益分析 短期消费刺激作用 免除特定商品的GST税收可能在短期内吸引消费者，尤其是在圣诞节购物高峰期。这种政策旨在通过降低消费成本，增加消费者的购买动力，从而促进零售市场的销售增长。 特定行业受益 餐饮、儿童服装和娱乐（如电子游戏）行业可能在假期政策下迎来更大的消费需求，帮助缓解近年来因疫情和经济不稳定对零售行业造成的冲击。 政策推广效应 作为一个全国性的税收假期，这一政策可以被宣传为政府支持中小企业、帮助消费者应对生活成本上升的积极举措，从而提升公众对政策制定者的信心。 弊端分析 实施成本与操作复杂性 小企业需要对销售点（POS）系统进行重新编程，以去除和恢复GST的征收。这不仅增加了直接的财务成本，还可能需要额外的人力投入和技术支持。而对于资源有限的小企业来说，这种调整将显著增加经营压力。CFIB主席Dan Kelly指出，这种复杂性可能会超出许多小企业的承受能力。 政策的实际效果有限 根据CFIB的调查，只有4%的小企业主认为这项政策会明显提升销售，而66%的企业主认为这只会导致消费的时间转移，而非总需求的增长。换句话说，消费者可能只是将原本1月的消费提前至12月，并未真正扩大消费市场。 行业覆盖面有限 GST假期仅适用于特定商品，对于不涉及这些类别的小企业，例如服务行业或非零售领域，几乎没有任何直接的积极影响。 小企业之间的公平性问题 政策可能使资源和规模较大的零售企业比小企业受益更多。较大的零售企业可以更快、更高效地调整系统，而小企业不仅面临资源短缺，还可能错失政策带来的潜在红利。 财政负担与长期影响 GST假期会导致联邦政府短期税收收入下降，这可能影响财政预算的平衡。此外，政策实施成本（如小企业补偿）可能进一步加剧政府的财政压力。 改进建议 直接财政补贴 政府可以通过直接补贴销售点系统调整费用，减轻小企业的财务压力，同时避免因GST假期政策带来的潜在抵触情绪。 简化操作流程 提供标准化、免费或低成本的技术支持，帮助小企业快速调整系统，降低调整过程中的操作难度。 扩大政策覆盖范围 考虑将GST假期的适用范围扩展到更多商品类别，特别是对小企业的主要销售产品进行针对性优惠，增加政策对小企业的支持力度。 延长实施周期并优化时间安排 为避免销售转移效应，将GST假期延长至春节、情人节等节假日期间，分散消费者的购买时间，真正提升全年销售总额。 结论 GST假期政策的初衷是为了提振消费和支持零售行业，但其实施过程中可能对小企业带来显著挑战。政府如果能积极回应CFIB的建议，并采取补偿措施，将有助于缓解小企业的负担，使政策更具可操作性和普惠性。同时，为了确保政策带来实质性成效，政府应注重政策设计的全面性和灵活性，避免增加小企业的长期经营成本，从而在推动消费和支持企业之间找到更好的平衡点。

【人脉看点👀】11/28/2024 央行降息能否真正缓解当前经济困境？——深度分析北美经济压力下的货币政策效果 尽管美联储与加拿大央行已相继开启降息周期，但这一举措是否足以缓解日益加剧的经济困境，仍然存在诸多不确定性。据《金融邮报》（Financial Post）报道，北美经济面临破产潮与信贷违约的双重压力，两国央行或需更大幅度的降息以减轻民众与企业的财务负担。然而，从最新数据来看，利率的下调并未带来显著的信贷宽松，反而因经济不确定性导致贷款标准持续收紧。 企业破产与信贷违约加剧，贷款标准为何仍在收紧？ 企业破产潮持续上升 美国的企业破产数据触目惊心。截至2024年9月，企业破产总数达到22,691起，与两年前相比大幅增长了73.5%。单2024年第三季度的破产数量便同比上升14.5%，接近2022年第一季度的周期性低点（3,065起）的两倍。这种规模的企业破产潮上一次出现，还是2008年全球金融危机期间。 加拿大同样深陷破产困境。截至2024年第三季度，加拿大企业破产及相关提案总数同比增长16%。过去12个月的累计破产申请数已攀升至2010年以来的最高水平。企业破产数量的激增直接冲击了银行的信贷风险偏好，进一步促使贷款标准收紧。 信贷违约增加与贷款质量下降 消费信贷违约的恶化与企业贷款质量的下降，也成为银行收紧信贷的重要推手。根据美国全国独立企业联合会（NFIB）的10月小企业调查数据，短期贷款利率依然接近历史高位，平均达9.7%，仅略低于9月的10.1%（2023年以来的峰值）。高昂的融资成本令小企业举步维艰，而相对而言，大型企业因具备直接发债能力所受影响较小。 此外，美联储数据显示，截至2024年10月，美国商业与工业贷款需求净下降21.3%，加拿大商业银行信贷也连续五个月同比下滑，10月降幅为1.4%。虽然利率下降，但信贷需求低迷和质量恶化进一步削弱了降息的效果。 降息效果的有限性：会否重现2008年危机？ 从加拿大的情况来看，自2024年5月以来，商业利率虽下降了80个基点至5.7%，但这一水平仍远高于疫情前及2022年加息周期启动前的3%。对于缺乏强劲消费需求以弥补商业部门疲软的经济体而言，这一借贷成本仍然偏高。如果当前破产趋势继续侵蚀信用质量，银行可能进一步收紧信贷，导致企业可用信贷减少和实际借贷成本上升。如此一来，降息的实际效果将大打折扣，并可能重现2008年全球金融危机期间的恶性循环。 TD Economics董事总经理Francis Fong指出，当前的降息幅度可能不足以应对经济困局。他警告称：“贷款质量问题已成为一个不可忽视的信号，央行可能低估了其对经济增长的破坏力。”若央行无法迅速采取更大幅度的降息行动，类似2008年的金融危机风险可能卷土重来。 通胀目标：2%的“健康趋势”能否维系？ 除了破产与信贷违约，通胀目标的维持也备受关注。加拿大央行副行长Rhys Mendes近日在大夏洛特敦地区商会发表演讲时表示，保持通胀在2%的目标对经济稳定至关重要。他强调，“当通胀稳定在2%时，对经济的干扰最小。这一目标是过去30年来的成功经验，也是未来必须坚持的方向。” Mendes警告称，试图将通胀压低至目标以下，可能引发消费者延迟消费决策，进一步削弱需求，甚至导致“通缩循环”。这一循环若形成，将对经济产生极为负面的长期影响。他呼吁在12月降息50个基点，以进一步降低借贷成本，支持企业与消费者，防止经济进一步滑坡。 结论：更大胆的政策调整刻不容缓 无论是企业破产与信贷违约的加剧，还是通胀目标维持的必要性，都指向一个共同结论：央行需采取更大胆的降息行动，以应对经济挑战。在12月1日即将召开的加拿大央行政策会议上，市场普遍预期可能降息50个基点。然而，这是否足以改变当前经济的下行趋势，仍有待观察。 对于加拿大和美国而言，降息虽非万能良药，但在目前的经济环境下，或许是缓解民众与企业压力的唯一可行选择。

【人脉看点👀】11/27/2024 川普对加拿大商品征收25%关税及其影响 2025年1月20日起，川普政府将通过行政命令对所有从加拿大和墨西哥进口到美国的商品征收25%的高额关税，声称此举旨在应对“毒品和非法移民入境问题”。他批评两国“荒谬的开放边境政策”，并表示关税将持续，直至两国采取有效行动解决问题。加拿大总理特鲁多在与川普通话后，强调双方关系的建设性与合作潜力，但面临的经济和外交挑战已十分严峻。 经济影响 这一政策可能对加拿大经济造成重大打击。据加拿大商会估算，若实施25%关税，加拿大经济规模可能缩减1%以上，每年损失高达300亿元。同时，贸易战将提高企业成本，打击能源、农业和制造业等关键出口行业，并显著影响普通家庭的收入，预计每户年均损失达1100加元。此外，长期依赖对美出口的企业将陷入困境，部分行业可能面临失业潮和生产转移的风险。 外交与政治挑战 川普的言辞表明，美加关系正从传统的合作模式转向零和竞争。特鲁多政府已成立特别内阁委员会，试图通过外交手段解决问题，并计划召集全国省长会议以形成统一立场。然而，各省因产业结构和利益诉求不同，可能增加协调难度。美国是加拿大最大的贸易伙伴，对美出口占其经济的40%，因此加拿大在谈判中缺乏完全对等的筹码。 应对策略 面对危机，加拿大需采取短期与长期结合的应对策略。在短期内，联邦政府需通过降低税收、提供补贴等措施帮助企业缓冲冲击，并强化与美国利益相关方的沟通，强调美加供应链的高度互赖性。在长期层面，加拿大需加速贸易伙伴多元化进程，减少对美依赖，并通过国内政策提升产业自主性，如增加能源加工能力和关键技术研发投入。此外，利用国际贸易机制对美施压，并加强与欧盟和亚太地区的合作，也可为加拿大争取更多回旋余地。 展望与结论 川普关税政策不仅对两国经济产生深远影响，更对传统的盟友关系构成考验。这一危机对加拿大是巨大的挑战，但也可能成为推动其经济结构调整、强化外交独立性的契机。特鲁多政府的应对策略及谈判成效，将决定加拿大能否在这场关税风波中化危为机。

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【人脉看点👀】11/26/2024 重塑生活方式与开创无限商机的引擎 随着人工智能（AI）技术的迅猛发展，它正在以难以置信的速度重塑我们的生活、工作与社会运作方式。从精准医疗到智能制造，从虚拟助手到无人驾驶汽车，AI不仅改变了日常生活，也催生了前所未有的商业机会，成为推动社会进步与经济增长的核心动力。 一、AI如何深刻改变人们的生活方式 智能化生活场景 个性化服务：AI驱动的推荐算法根据用户偏好提供量身定制的内容，例如Netflix的观影建议、亚马逊的商品推荐，使得消费体验更加便捷和高效。 智能家居：语音助手（如Alexa、Google Assistant）让用户通过简单的语音指令即可控制灯光、温度和家电设备，提供了前所未有的舒适体验。 医疗与健康领域的革命 精准诊断与治疗：AI算法可以通过分析海量医学数据进行疾病预测和诊断，例如通过影像识别早期发现癌症。 个性化健康管理：智能穿戴设备结合AI分析，让用户实时了解自身健康状况并获得科学建议。 教育的智能化转型 个性化学习路径：AI学习平台能够根据学生的学习进度调整课程难度，提升学习效率。 无国界教育：AI翻译技术打破语言障碍，使全球教育资源更加普惠。 交通与物流的智能化 无人驾驶技术：AI使得无人驾驶汽车从梦想变为现实，不仅提高了驾驶安全性，还优化了交通资源配置。 智能物流：AI在仓储和配送环节中的应用，大幅提升了效率并降低了成本。 二、AI在多领域的广泛应用场景 金融领域 智能风控：AI通过分析用户行为数据，精准预测信贷风险。 量化交易：AI模型优化交易策略，提高资本市场的流动性和收益率。 零售与电商 虚拟购物助手：通过图像识别与自然语言处理技术，AI可帮助用户快速找到所需商品。 供应链优化：AI实时监控市场需求并调整库存，减少浪费和成本。 娱乐与内容创作 虚拟演员与生成内容：AI生成视频、音乐和图像已经成为内容创作领域的重要补充。 沉浸式体验：AI驱动的虚拟现实（VR）和增强现实（AR）技术使得用户体验更加身临其境。 农业与食品产业 智能农耕：通过AI分析天气、土壤和作物数据，实现精准种植，提高产量并减少浪费。 食品安全监测：AI实时监控食品生产流程，确保质量与安全。 制造业与工业 智能制造：AI结合物联网（IoT）优化生产流程，降低能耗并提高效率。 预测性维护：通过设备数据监测和AI预测模型，企业可提前预防机械故障，减少停机时间。 三、AI发展带来的巨大商机 初创企业的爆发 AI技术门槛的降低使得大量初创企业涌现，为行业提供了创新解决方案。例如，AI医疗初创公司吸引了全球投资者的目光，市场估值迅速攀升。 传统产业的升级与转型 企业通过引入AI技术进行流程优化和产品创新，从而实现数字化转型。例如，传统汽车制造商通过研发自动驾驶技术增强竞争力。 数据与算力产业的崛起 随着AI对数据和计算能力需求的增加，云计算、数据存储和芯片设计等相关产业迎来了指数级增长。 人才与教育市场的繁荣 AI技术的普及催生了对高端人才的巨大需求，也促进了相关教育与培训市场的快速发展。 全球化与区域合作的新机遇 AI技术加速了全球化进程，跨国合作项目日益增多，为企业开拓国际市场提供了新路径。 四、挑战与未来展望 尽管AI展现了巨大潜力，但也面临诸多挑战：数据隐私问题、算法歧视风险、就业岗位替代效应等，需要技术开发者与政策制定者共同努力加以解决。 未来，随着量子计算的突破、通用人工智能的到来，AI将进一步突破现有技术边界，深度融入各行业，释放更加不可估量的价值。 结语 AI的快速发展不仅改变了人们的生活方式，也为企业创造了前所未有的商业机会。专家建议人们应抓住这一时代浪潮、探索AI的应用潜力，将不仅是参与技术革命的关键，更是塑造未来的必由之路。

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【人脉看点👀】11/25/2024 背景概述与技术创新 在科学技术的飞速发展中，Neuralink与加拿大神经外科医生的合作是一项里程碑式的尝试。这项试验的核心是通过在瘫痪患者大脑中植入电极，探索如何将人类的意念与设备的直接操作结合起来，为因肌萎缩侧索硬化症（ALS）或脊髓损伤而四肢瘫痪的患者带来新的希望。这种技术的远大目标是通过大脑的信号，赋予患者控制外部设备的能力，从而彻底改变他们的生活质量。 这种突破性的技术背后是复杂的医学与工程学的结合。植入1000个电极触点的装置不仅需要精密的手术操作，还要依赖高度先进的解码系统，将大脑活动的信号转化为设备动作。这种交互模式的实现，无疑是生物工程、神经科学和人工智能领域的重大成就。 Neuralink与多伦多大学健康网络的合作亮点 由安德烈斯·洛萨诺教授领导的加拿大团队承担了该试验的重要部分。他们不仅以丰富的大脑植入手术经验为基础，还展示了医学与技术跨领域合作的卓越能力。Neuralink公司设计的电极和植入系统，将与洛萨诺团队的外科手术技术相结合，共同推动该项目的实施。 洛萨诺团队的参与代表了加拿大在全球医学研究领域的重要地位。这项研究展现了加拿大学术机构的卓越实力，同时也印证了多伦多作为世界医疗创新中心的重要角色。团队的专业能力使这一试验在安全性、精准性和伦理考量方面都有了更高的保障。 深远影响与社会价值 1. 医学上的突破： 这项技术能够为四肢瘫痪患者提供一种全新的控制能力，显著改善其生活独立性。这种通过意念操控设备的可能性，将为现代医学提供全新的治疗方法，为更多瘫痪患者带来希望。 2. 人工智能与神经科学的结合： Neuralink的技术不仅仅是单纯的脑机接口设备，它背后蕴含着人工智能解码与神经科学的紧密融合。这种创新模式不仅推动了科技的发展，也开启了人机交互的新纪元。 3. 社会公平与技术普及： 尽管这一技术尚处于试验阶段，但它的潜力在于通过合理的应用与推广，为更多患者提供负担得起的解决方案。在社会公平的背景下，如何将此技术普及给更广泛的病患群体将成为未来的重要议题。 4. 安全性与伦理保障： 技术的迅速发展带来了前所未有的机会，但也伴随着隐私与安全的挑战。正如洛萨诺教授所言，技术的滥用以及潜在的黑客威胁需要被充分考虑。如何在推动技术进步的同时，构建强有力的伦理框架，将是社会、科研人员与政策制定者共同面对的问题。 高度赞赏 Neuralink与加拿大团队的合作不仅是科技的胜利，更是一种人类关怀的体现。这项技术的诞生，让因病痛而丧失独立性的人们重新看到了光明。它带来的不仅仅是医学技术的进步，更是社会对公平、尊严与创新追求的具体体现。 通过这次试验，加拿大在全球医疗创新中的地位进一步巩固。Neuralink的“快速行动能力”与加拿大团队的严谨作风相结合，展示了技术与伦理如何共同驱动人类福祉的提升。 未来展望 虽然技术从试验到普及还有漫长的道路，但这项研究表明，人类在挑战生理极限的路上正不断迈向新的高度。这不仅仅是一项技术，它象征着对人类潜能的探索与突破。在未来，我们期待更多此类合作，让更多人能够享受到技术发展的红利，同时推动医学、工程学与伦理学的协同进步。

【人脉看点👀】11/24/2024 加拿大自由党政府宣布的63亿加元商品及服务税（GST/HST）减免和退税政策，引发了关于其对加拿大央行降息决策及整体经济影响的广泛讨论。这一政策既具有短期的消费刺激作用，也引发了对其长期经济影响的深度探讨。 政策解析与潜在影响 1. 政策内容的刺激效果 商品免税：涉及从儿童服装到圣诞树等多种商品的免税，约占GDP的0.2%。根据德雅丹集团的经济学家门德斯的分析，这一政策可能通过财政乘数效应对经济增长产生明显推动，尤其是在2024年上半年。 退税措施：年收入低于15万加元的个人将获得250加元的退税，覆盖政策预算的近50亿加元。退税的直接影响是提升家庭可支配收入，可能带来消费支出的增加。 2. 对通胀的直接和间接影响 通胀的机械性降低：商品免税将直接导致部分商品价格下调，从而在短期内降低通胀率。然而，这种效果具有明显的时间局限性，预计将在2024年2月后迅速逆转。 通胀的再度回升：凯投宏观经济学家布朗指出，减税结束后，价格回升可能导致通胀短期波动，但不会显著改变整体通胀趋势。 3. 对加拿大央行降息决策的复杂影响 12月降息预期的调整：门德斯认为，该政策几乎排除了12月降息50个基点的可能性，更可能是25个基点的小幅降息。这与退税及免税政策可能带来的经济刺激作用有关，因为这部分财政刺激在一定程度上替代了货币政策的必要性。 长期降息路径的不确定性：退税支票的财政刺激效应虽明显，但对降息幅度的实际影响可能较小，尤其是考虑到当前经济规模远超此前相关评估时期。布朗指出，增加50亿加元赤字的刺激效果或与降息25个基点相当，但这一影响在当前的经济环境中可能减弱。 4. 政策的潜在政治动机与市场反应 政治考量的隐性影响：德里克·霍尔特认为，此次消费税减免和退税政策可能并非纯粹经济决策，而是为即将到来的联邦选举造势。鉴于大选在即，政策的“临时性”可能存疑，长期延续这一政策可能加剧未来的预算压力和赤字问题。 对市场预期的干扰：政策带来的短期消费繁荣可能掩盖通胀潜在风险，这将对市场预期和投资决策带来一定不确定性。 政策对房地产市场的潜在影响 作为一名地产专家，可以从以下几个角度解析该政策可能对房地产市场带来的影响： 消费能力的短期增强：免税和退税政策将提升消费者的信心和支出能力，从而间接刺激对住房相关商品（如装修、家具）的需求。 利率路径的不确定性：如果政策导致央行降息节奏放缓，可能减弱购房者从低利率中获益的程度，对房贷市场的刺激作用有限。 房价的短期稳定性：较低的通胀和小幅降息可能为房地产市场创造一定的稳定性，但长期房价走向仍取决于经济基本面和人口增长等核心因素。 政策信号对市场预期的影响：市场或因政府频繁出台刺激政策产生更高的长期经济风险预期，这可能会抑制投资需求，尤其是在高端房产领域。 总结与建议 总体而言，加拿大自由党政府的税收减免和退税政策在短期内可能带来一定的消费刺激和通胀波动，但对长期经济和货币政策的影响尚需观察。对于地产市场参与者而言，应密切关注未来几个月政策实施效果及央行降息路径，同时谨慎评估可能的市场波动，制定相应的投资和运营策略以应对潜在的不确定性。

【人脉看点👀】11/23/2024 加拿大贷款政策调整及房地产市场动态：全面解读 加拿大金融机构监管办公室（OSFI）于2024年11月21日宣布一项重要政策调整，正式取消对无保险抵押贷款“直接转换”情况下进行压力测试的要求。该政策即时生效，旨在为贷款持有人提供更多灵活性，同时允许金融机构在履行审慎职责的同时承担“合理风险”。 政策调整的核心内容 取消“直接转换”压力测试要求 “直接转换”是指借款人在不改变贷款金额或摊销期的前提下，将现有抵押贷款从一个金融机构转移至另一家机构。此前，贷款机构要求借款人在转换时通过压力测试，即证明其能够承受比实际抵押贷款利率高出2%的利率。此压力测试要求现已取消。 现行无保险抵押贷款压力测试标准 对于无保险抵押贷款（首付20%或以上），最低合格利率为5.25%，或比实际抵押贷款利率高出2%（取较高值）。取消“直接转换”压力测试降低了借款人在更换贷款机构时的门槛，为消费者争取更优惠利率提供了便利。 金融机构的风险管理职责 OSFI 强调，尽管取消了压力测试要求，但贷款机构在审核“直接转换”时，仍需全面评估借款人的还款能力及应对经济变化（如收入减少或利率上升）的能力。 市场影响及专家观点 重大利好与市场激活预期 业内普遍认为，这一调整将对加拿大低迷的房地产市场带来显著利好。抵押贷款经纪人罗恩·巴特勒（Ron Butler）表示，此举消除了更换贷款机构的主要障碍，为借款人在续约时争取更低利率提供了更多选择。此前，借款人因压力测试限制被迫与原有贷款机构续约，往往需接受更高的利率。 配套政策的影响 此次调整是今年加拿大抵押贷款改革的一部分。其他重要改革包括： 30年期摊销资格扩展 从2024年12月15日起，首次购房者及购买新建房屋的借款人可申请30年期抵押贷款。 有保险抵押贷款价格上限提升 同日起，有保险抵押贷款的价格上限将从100万加元提高至150万加元。这一调整旨在帮助更多购房者以低于20%的首付获得贷款。 房地产市场的最新动态 大温地区销售回暖迹象 根据大温地产经纪协会（Greater Vancouver Realtors）的数据，2024年10月大温地区房屋销量同比增长31.9%，达到2632套，仅比10年平均水平低5.5%。新上市房产数量同比增长16.9%，挂牌总量比10年季节性平均水平高出26.2%。 潜在触底反弹的信号 经济和数据分析总监安德鲁·利斯（Andrew Lis）指出，10月的销售数据表明，因高利率而观望的买家开始入市，反映出市场对借贷成本下降的积极回应。 潜在的不确定性 尽管市场出现积极信号，但是否真正反弹仍存疑虑。影响因素包括： 利率波动 加拿大央行12月是否进一步降息存在不确定性。10月通胀数据反弹加剧了政策的不确定性。 全球经济与输入性通胀风险 国际因素（如美国政策对加拿大的溢出效应）可能引发输入性通胀，对货币政策和房地产市场产生间接影响。 结论 OSFI此次政策调整，为贷款持有人提供更多选择，降低了转换成本，进一步激活了市场流动性。然而，房地产市场的复苏还需综合考虑利率、通胀及经济环境等多重因素。未来，政策执行效果及市场反应将成为观察重点。

【人脉看点👀】11/22/2024 加拿大房屋净值贷款回升及其对房地产市场的影响 近期，加拿大统计局数据显示，加拿大家庭对房屋净值信贷额度（HELOC）的使用逐步回升。9 月份，HELOC 余额达到 1708 亿元，环比增长 0.4%，同比增长 3.0%，创下近两年新高。这表明，加拿大家庭在经历了高利率和更严格贷款标准的去杠杆化后，正逐渐恢复借贷信心，尤其是在房地产相关领域。 HELOC 借贷回升的原因 经济环境的变化：过去几年高利率和严格贷款政策抑制了借贷，但随着信贷成本下降和经济预期改善，家庭再次选择利用房产净值获取资金。 房地产市场乐观情绪：家庭普遍对房产增值持乐观态度，认为当前借贷用于房产或其他投资是合理选择。 非传统 HELOC 产品的增长：数据显示，以住宅房地产为抵押的非抵押消费贷款余额增长更快，同比增长 3.2% 至 3252.3 亿元。这类灵活贷款产品满足了消费者多样化需求，成为 HELOC 的有力补充。 市场表现与变化 HELOC 的回升带动了资金流动性，尤其是现有房产市场。消费者通过 HELOC 提取资金用于装修、投资或消费，有助于释放市场活力。此外，非传统 HELOC 产品的普及进一步扩大了借贷需求，为房地产市场注入更多资金。 对房地产市场的影响 购房需求的刺激：家庭通过提取房产净值支付首付款，有助于提高购房能力，间接推动市场交易量。 现有房产价值的提升：更多家庭利用 HELOC 投资于房产增值项目，如装修或扩建，有助于提升房产整体市场价值。 监管压力的增加：快速增长的 HELOC 债务可能引起监管机构关注，未来或出台更严格政策以防止高杠杆风险。 应对策略 地产经纪应抓住 HELOC 回升的机遇，帮助客户制定合理的购房和投资计划，同时密切关注潜在政策变化，及时调整策略。与金融机构合作，推广灵活贷款产品，也能为客户提供更多融资选择。 结论 HELOC 借贷的回升标志着市场活力的恢复，但也潜藏一定金融风险。地产从业者需在帮助客户实现房产目标的同时，确保借贷行为的稳健性，推动市场可持续发展。