💥加拿大央行降息！房贷格局大洗牌

【人脉看点👀】09/21/2025

加拿大央行近日宣布下调基准利率，直接推动浮动利率（variable rate）房贷成为最大赢家，而固定利率（fixed rate）依然承压。业内人士指出，浮动利率借款人每月可节省约50加元，这为房贷负担沉重的家庭带来实质性缓解。

根据征信机构 TransUnion 数据，2024年第二季度新发放的平均房贷额度升至36.3万加元，同比上升近7%，显示房价与通胀压力仍在累积。降息背景下，全国未投保的浮动利率已降至4%出头，部分投保产品甚至低至3.70%；而区域性贷款机构如 Butler Mortgage 在阿尔伯塔、BC和安大略提供的投保浮动利率产品最低可至3.55%—3.65%，明显低于全国平均。

相比之下，固定利率受益有限。由于其成本与债券收益率挂钩，央行宣布降息后，债券市场反而反弹，使固定利率产品短期难以下行。此前市场预期已推动收益率阶段性走低，银行利润空间扩大，但多数贷款机构选择观望。若未来债券收益率趋稳，竞争或促使固定利率逐渐出现折扣。

在利率选择上，分析人士普遍认为三年期固定利率是“黄金分割点”，利率与浮动利率接近（普遍在3.99%或以下），但风险更低，为购房者提供了成本与稳定兼顾的平衡方案。

促使部分购房者选择保守策略的三大因素包括：其一，市场普遍预计央行仅剩一次降息空间；其二，11月4日即将公布的联邦预算或将加大财政支出，推升通胀风险；其三，核心通胀率仍高于央行3%的目标上限，显示物价压力尚存。

总体而言，在经济和政策不确定性仍未消散的情况下，浮动利率为高风险承受能力群体提供了短期节省空间，而三年期固定利率则成为稳健型购房者的合理选择。

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