新政生效：30年期房贷重塑加拿大购房市场

【人脉看点👀】08/02/2024

政策解析与市场影响

新政实施背景

自2024年8月1日起，加拿大联邦政府的新房屋贷款规定正式生效，购房者在购买新建房屋时，将拥有30年的时间来偿还抵押贷款，而非之前的25年。这一政策变动旨在缓解购房压力，是自由党政府在2024年联邦预算中宣布的多项措施之一，旨在提高住房负担能力。

政策细节与专家观点

降低月供压力：延长还款期限将有效减少购房者的月供压力。以一笔50万加元的抵押贷款为例，30年摊销期每月还款额将减少约250加元。

专家评估：

Victor Tran（Ratesdotca）：延长贷款期限将使购房者的借款能力增加约5%。对于满足条件的购房者，这将是一项重要改变。

Robert Kavcic（BMO）：延长贷款期限相当于将抵押贷款利率降低75-80个基点。然而，他提醒，这仅对能够实际获得这一服务的购房者有意义。

受益人群：只有符合首次购房者定义且购买新建房屋的购房者才能享受30年期还款计划。尽管政策初衷良好，但实际受益人群较为有限。许多加拿大大城市的房价已超百万，无法通过保险抵押贷款获得更长还款期限。此外，建筑商通常要求20%的首付款，这也限制了部分购房者的参与度。

市场反应与未来预期

政策有效性：虽然新政旨在降低购房月供，但市场反应各异。大多数专家认为，这一政策对整体住房负担能力的提升有限。CMHC增加的保险附加费和交易成本也在一定程度上抵消了延长还款期限的好处。

央行利率影响：加拿大央行近期连续降息，借款成本已经在下降。然而，房价仍然高企，市场反应并不显著。专家预测，随着央行持续宽松周期，借款成本可能进一步降低，房市在今年秋季有所回升。

长期负担能力：延长还款期限虽然能短期内缓解月供压力，但从长期来看，购房者需支付更多利息，总负担并未减轻。专家指出，真正的负担能力提升需依赖市场力量和长期经济环境的改善。

未来利率预测：Central 1 Credit Union预测，加拿大央行有望在2024年底将政策利率降至3.75%，并将在2025年进一步下调至2.75%。这一系列降息举措预计将逐步提升市场负担能力。

结论

新房屋贷款规定的实施虽为首次购房者提供了更长的还款期限，降低了月供压力，但其对整体市场负担能力的提升有限。政策的实际效果将取决于市场反应及后续经济政策的调整。作为地产经纪，应持续关注政策变化和市场动态，为客户提供最新的市场分析和购房建议。