数据触目惊心！2025年Q1加拿大信用体系正在断裂…

【人脉看点👀】05/30/2025

根据Equifax与TransUnion最新公布的2025年第一季度报告，加拿大正面临一场严峻的信用危机。数据显示，安省房贷拖欠率同比飙升71.5%，为2012年以来最高纪录。尽管总比率仍仅为0.24%，但如此大幅上升已成为房地产金融风险的预警信号。

与此同时，全国信用卡严重拖欠（逾期90天以上）人数达140万，比去年同期增加14.6万人，为2010年以来最高水平。尤其是35岁以下年轻人，已成为这轮危机的“重灾区”——车贷拖欠人数暴增30%，信用卡还款能力持续恶化，每欠$100，仅能还$59，远低于去年同期的$63。

为何会出现这种“集体偿债能力下滑”？核心问题在于收入增长跟不上债务扩张。过去25年，加拿大房价上涨超320%，而人均可支配收入仅上涨110%，远远落后。尤其是疫情期间，不少人在超低利率下涌入房市，如今五年期房贷即将续约，却要面对翻倍甚至更高的利率压力。这也解释了为何贷款压力测试在安省首先“瓦解”——从实际还款能力角度来看，很多家庭已无法承受。

据Equifax统计，约28%的业主正在更换贷款机构以寻求更低利率，安省2025年Q1抵押贷款迁移量同比增长66%，全国增长也达58%，反映出广泛的“月供恐慌”。即便如此，利率上涨的趋势仍难逆转，尤其是在当前高通胀、就业放缓的大背景下。

**年轻人遭遇的“双重打击”**尤为严重：一方面是债务高企，另一方面是就业形势堪忧。加拿大统计局数据显示，15–24岁人群失业率高达14%，是全国平均水平的两倍。而新开卡用户的信用风险更高，TransUnion指出，其一年内违约可能性是普通用户的两倍。

总体来看，加拿大正步入一个“信用断层期”：房贷、信用卡、车贷多线承压，年轻人陷入“高负债+低收入+就业难”的三重困境。Equifax警告，这场信贷困境背后，是经济放缓、生活成本飙升和政策空窗共同作用的结果。

如不及时出台结构性缓冲措施，未来将面临更广泛的消费收缩、信用评级恶化与金融风险扩散。对于政府、银行和家庭来说，这是一场不容忽视的“偿债危机”。

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