抵押新规上路：首次购房者迎来突破性机遇，房市格局或将改写！

【人脉看点👀】12/16/2024

加拿大抵押贷款新规生效：对购房者和房主的潜在影响深度解析

2024年12月15日，加拿大联邦政府宣布的抵押贷款规则调整正式生效。这些变化旨在为购房者，尤其是首次购房者和新建房屋的买家，提供更多进入房地产市场的机会。

根据《多伦多星报》的一篇文章，多位房地产专家表示，这项政策变化或将为更多买家创造条件，帮助他们以更低门槛进入市场。当地抵押贷款经纪人Mary Sialtsis指出，新规的实施将为潜在买家提供更多灵活性和可能性。

政策变化的具体内容

新规包括以下几项关键调整：

1. 提高贷款价格上限自2012年以来，加拿大首次提高了需要违约保险的抵押贷款价格上限，从此前的100万加元增加至150万加元。这意味着首次购房者可以以更少的首付获得更高金额的贷款资格。

   • 在政策调整前，购买超过100万加元房屋的买家必须支付至少20%的首付，而购买价格低于100万加元的房屋则仅需支付5%的首付。

   • 改革后，更多首次购房者将能在高房价地区，如多伦多，获得更高的贷款灵活性。

2. 延长摊销期限持有抵押贷款保险的首次购房者和新建房屋买家，可选择最长30年的摊销期，而非此前的25年。这一调整让买家有更多时间偿还贷款余额，从而降低每月还款额压力。这项变化还扩展了8月1日生效的一项规定，当时仅首次购房者在购买新建房屋时享有30年的摊销期。

3. 再融资上限提高拥有抵押贷款保险的房主，现在可将其贷款再融资额度提高至200万加元，用于建设额外住宅单元或巷道住宅。这一政策旨在支持增加住房供应、缓解密度压力。

市场与购房者的潜在影响

首次购房者的负担能力提升延长摊销期限将显著增加部分首次购房者的购买力，使他们能够进入此前无法企及的市场。Mary Sialtsis指出，这将对那些因25年期限限制而望而却步的买家带来改变。然而，她也提醒买家，较长的摊销期限会增加整体利息成本，除非通过额外还款或更频繁的还款方式（例如两周一次）来减少利息支出。

对大城市市场的影响对于房价高昂的地区，如多伦多，提高抵押贷款保险上限的意义尤为重要。据加拿大房地产协会2024年第三季度数据，多伦多一套独立住宅的平均售价约为123万加元，而公寓均价约为61.5万加元。新规下，更多买家将有资格在这一价位范围内的市场竞争。

房价上涨的潜在风险尽管新规为更多人提供了进入市场的机会，但部分专家担忧其可能带来的房价上涨压力。Realosophy公司总裁John Pasalis表示：“这是一项短期政策修复，可能进一步推高房价。增加借贷能力并不能真正解决负担能力问题。”

与此同时，Royal LePage房地产经纪人Shawn Zigelstein补充道，此前的100万加元贷款上限对市场行为产生了显著影响。“在原有规则下，房屋报价常常卡在999,999加元以下，因为超过这一门槛会导致买家需要支付大幅增加的首付。”新规生效后，这一现象可能得到缓解，从而影响100万加元以下房屋的竞争格局。

政策对密度提升的作用

提高再融资额度上限虽然影响面有限，但为房主提供了一个将单户住宅改造成多户住宅的机会，从而在缓解住房供应紧张方面发挥一定作用。

人脉平台专家建议：理性评估与规划

对于想了解新规对自身购房能力和财务状况影响的人群，Sialtsis建议咨询专业人士。她表示，这些变化或许能让一些原本难以实现的购房目标变得触手可及。

总结此次抵押贷款政策的调整，标志着联邦政府在应对住房负担能力问题上的新尝试。然而，其长期效果如何，仍需视市场反应和房价变化而定。