房屋净值贷款飙升，加拿大家庭借贷热情重燃，楼市迎来新拐点！

【人脉看点👀】11/22/2024

加拿大房屋净值贷款回升及其对房地产市场的影响

近期，加拿大统计局数据显示，加拿大家庭对房屋净值信贷额度（HELOC）的使用逐步回升。9 月份，HELOC 余额达到 1708 亿元，环比增长 0.4%，同比增长 3.0%，创下近两年新高。这表明，加拿大家庭在经历了高利率和更严格贷款标准的去杠杆化后，正逐渐恢复借贷信心，尤其是在房地产相关领域。

HELOC 借贷回升的原因

经济环境的变化：过去几年高利率和严格贷款政策抑制了借贷，但随着信贷成本下降和经济预期改善，家庭再次选择利用房产净值获取资金。

房地产市场乐观情绪：家庭普遍对房产增值持乐观态度，认为当前借贷用于房产或其他投资是合理选择。

非传统 HELOC 产品的增长：数据显示，以住宅房地产为抵押的非抵押消费贷款余额增长更快，同比增长 3.2% 至 3252.3 亿元。这类灵活贷款产品满足了消费者多样化需求，成为 HELOC 的有力补充。

市场表现与变化

HELOC 的回升带动了资金流动性，尤其是现有房产市场。消费者通过 HELOC 提取资金用于装修、投资或消费，有助于释放市场活力。此外，非传统 HELOC 产品的普及进一步扩大了借贷需求，为房地产市场注入更多资金。

对房地产市场的影响

购房需求的刺激：家庭通过提取房产净值支付首付款，有助于提高购房能力，间接推动市场交易量。

现有房产价值的提升：更多家庭利用 HELOC 投资于房产增值项目，如装修或扩建，有助于提升房产整体市场价值。

监管压力的增加：快速增长的 HELOC 债务可能引起监管机构关注，未来或出台更严格政策以防止高杠杆风险。

应对策略

地产经纪应抓住 HELOC 回升的机遇，帮助客户制定合理的购房和投资计划，同时密切关注潜在政策变化，及时调整策略。与金融机构合作，推广灵活贷款产品，也能为客户提供更多融资选择。

结论

HELOC 借贷的回升标志着市场活力的恢复，但也潜藏一定金融风险。地产从业者需在帮助客户实现房产目标的同时，确保借贷行为的稳健性，推动市场可持续发展。