央行降息与房贷新政双重加持：首次购房者迎来更激烈房市竞争

【人脉看点👀】10/05/2024

在加拿大央行连续三次降息后，房地产市场的变动已引起首次购房者的担忧。联邦政府宣布将放宽房贷政策的举措，可能导致房价进一步上涨，使购房难度加剧。

根据新的政策规定，首次购房者将有更长时间偿还按揭贷款，并且购房者可为价值超过100万元的房屋支付更少的首付。自12月起，首付低于房价20%的首次购房者将能够申请最长30年的摊还期，而此前规定为25年摊还期。这意味着首付较低者仍需支付抵押贷款保险，但摊还期的延长将使月供降低大约9%，尽管这会带来更长时间的债务周期以及更高的总利息成本。

在央行降息的背景下，市场普遍预计更低的贷款利率将进一步刺激购房需求。而最新房贷政策可能使市场竞争更加激烈，给原本购房难度较大的首次购房者带来更多压力。

32岁的软件工程师巴巴兰（Holly Babaran），毕业于滑铁卢大学，目前在温哥华工作。她和伴侣一直在当地寻找三居室的联排别墅或复式公寓。她担心新政策可能会让一些财务能力较弱的购房者进入市场，导致购房竞争进一步加剧。虽然她和伴侣已为购房储蓄多年，目标是支付至少20%的首付，以确保财务稳定性并迅速偿还贷款，他们计划申请30年期按揭贷款，但希望在较短时间内还清。然而，在政策宣布后，巴巴兰开始担心她和伴侣可能被迫做出不理智的财务决策来应对新的市场竞争。

38岁的土木工程师Akshay Ramprakash和妻子在过去两年中一直寻找合适的两居室公寓。尽管30年期贷款可能使月供相对降低，但他担心承担更高额度和更长期限的债务风险。他已储蓄近12万加元的首付，并关注价格略低于100万加元的房产，这也是现行保险抵押贷款的上限及20%最低首付要求的新标杆。然而，新政策将有保险抵押贷款的门槛从100万加元提升至150万加元，这意味着首付款可以低于20%。因此，购房者为100万加元的房产支付的最低首付将从原来的20万加元降至7.5万加元，大幅减半。Ramprakash认为，这一政策调整将使得许多原本定价在100万加元以下的房产价格上扬，突破100万的界限，因为卖家不再受限于之前的价格点。

同样打算买房的32岁Chris Pathicheril和妻子目前在密西沙加租住了一套月租约2600加元的两居室公寓。他预测，新政策将进一步推高房价，因为市场上的房屋库存远远无法满足需求。他更担心的是，这一政策调整无法有效增加市场供应，特别是对初次购房者的入门级住房需求缺乏实质性的解决方案。

自政策宣布以来，贷款经纪人和地产经纪人已经接到许多购房者的咨询电话，询问是否能借此机会进入房地产市场，或购买更大的房产。多伦多的房地产经纪人Nicki Skinner表示，这周的房源数量和看房人数都在急剧增加，许多挂牌房源在数分钟内就被预约看房。

新政策将在12月15日生效，恰好赶上传统的春季销售旺季。在经历了两年的销售低迷后，这一政策变化以及更低的按揭利率或将促使大量买家重返市场。上一轮市场热潮发生在疫情期间，当时超低的利率和宽松的贷款政策助长了房价的飞涨。巴巴兰担心，新政策或将重现疫情期间的现象：宽松的按揭政策叠加低利率，导致购房者竞相抬价，成交价远远高于挂牌价。